今日按揭利率

比较当前的抵押贷款和再融资利率

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截至2022年11月18日,基准30年期固定抵押贷款利率为6.94%,联邦住房管理局30年固定利率是7.06%, 30年期固定利率是5.90%,固定15年是6年.26%. 这些价格不是你可能在网上看到的广告,根据泛亚电竞的方法,应该更能代表客户根据他们的资质所期望得到的报价. 您可以在本页的方法部分了解更多关于泛亚电竞的费率不同的原因.

因为抵押贷款利率可能不同,所以在申请住房贷款之前比较利率是很重要的. 泛亚电竞整理了各种类型抵押贷款的最佳利率, 你可能会问一些常见的问题,以帮助你了解什么可能会影响你最终获得的利率.

今日按揭利率

贷款类型 购买 再融资
30年期固定 6.94% 7.34%
FHA 30年固定 7.06% 7.29%
VA 30年固定 7.03% 7.43%
巨无霸30年固定 5.90% 5.90%
20年的固定 6.51% 6.96%
15年固定 6.26% 6.68%
巨型15年固定 6.02% 6.03%
10年期固定 6.19% 6.54%
10/6的手臂 6.84% 6.97%
7/6的手臂 6.96% 7.14%
巨无霸7/6的手臂 5.73% 5.81%
5/6的手臂 6.98% 7.08%
巨无霸5/6的手臂 5.69% 5.70%
全国平均最低利率由超过200家全国最大的银行提供, 贷款价值比(LTV)为80%, FICO信用评分为700-760的申请人, 没有抵押贷款积分.
最佳抵押贷款机构
银行 最适合
火箭按揭(快速贷款) 最好的整体
没有发生金融 最适合首次购房者
美国太平洋抵押贷款 最适合定制抵押贷款
loanDepot 最适合现金紧张的借款人
PNC银行 最适合大额贷款借款人
U.S. 银行 最适合再融资
海军联邦信用社 军事借贷者的最佳选择
AimLoan 最佳透明度
如果你准备申请抵押贷款, 您可以使用泛亚电竞对最佳抵押贷款机构的排名来评估您的选择.

如何使用泛亚电竞的按揭利率表

泛亚电竞的抵押贷款利率表旨在帮助您比较贷款人提供给您的利率,以了解它是更好还是更坏. 这些利率是那些信用良好的人的基准利率,而不是让每个人都认为他们会得到最低利率的诱人利率. 当然, 你的个人信用档案将是一个重要的因素,你实际上从贷方报价利率, 但你将能够购买新的购买或再融资利率有信心.

如何购买按揭利率

写的: 莎拉·李·凯恩

在购买抵押贷款利率时,有几件事要记住:

  • 确保你查看了国家和当地的贷款机构,以找到可能的最佳利率. 
  • 避免在多个地方申请抵押贷款,因为这会损害你的信用评分. 而不是, 调出你的信用报告,了解你的信用历史,你可以与潜在的贷款人分享. 让他们根据这些信息向你提供价格. 通过这种方式,您可以保存您的信用评分,同时为您的信用档案获得最准确的信息. 
  • 使用泛亚电竞的利率表,以帮助您确定贷款机构是否根据您的信用档案提供有竞争力的利率.

什么是好的按揭利率?

一个好的抵押贷款利率将取决于借款人. 贷方会宣传最低利率,但你的利率取决于你的信用记录等因素, 收入, 其他的债务, 还有你的首付. 例如, 信用评分低的人获得好的抵押贷款利率往往比信用评分高的人要高.

重要的是要了解什么会影响你的个人费率,并努力优化你的财务状况,这样你就可以根据你的财务状况获得最具竞争力的费率.

我怎样才能获得更好的按揭利率?

有资格获得更好的抵押贷款利率可以帮助你在贷款期限内节省数万美元. 这里有一些方法可以确保你找到最具竞争力的价格:

  • 提高你的信用评分: 借款人的信用评分是决定抵押贷款利率的一个主要因素. 信用评分越高,借款人就越有可能获得较低的利率. 回顾你的信用评分,看看如何提高它是一个好主意, 不管是通过按时付款还是对信用报告上的错误提出异议. 
  • 提高你的首付: 大多数贷款机构为首付较多的人提供较低的按揭利率. 这取决于你申请的抵押贷款的类型, 但有时, 至少付20%的首付可以给你带来更有吸引力的利率. 
  • 降低你的债务收入比: 也称为DTI, 你的债务收入比是指你每月的债务总额,除以你的总收入. 通常, 贷方不希望DTI达到43%或更高, 因为这可能表明,你可能有挑战,以满足你的借款人每月的义务. DTI越低, 你对贷款人的风险就越小, 这将反映在较低的利率上. 

我能负担多大的抵押贷款?

一般来说,房主可以 支付抵押贷款 这是他们年收入的2到2.5倍. 例如,如果你一年挣8万美元,你可以负担16万到20万美元的抵押贷款. 记住,这只是一个一般性的准则,在决定你能负担得起多少钱时,你需要考虑其他因素,比如你的生活方式.

第一个, 你的贷方会根据你的收入来决定你能支付多少钱, 债务, 资产, 和负债. 然而, 你需要决定你愿意花多少钱, 你当前的开支——大多数专家建议 不要花费超过总收入的28% 关于住房成本. 贷方也会看你的DTI, 也就是说你的DTI越高, 你就越不可能支付更大的抵押贷款. 

别忘了算上除了抵押贷款以外的其他费用, 包括任何适用的居屋费, 业主保险, 房产税, 还有家庭维护费用. 使用一个 抵押计算器 在这种情况下,能帮你弄清楚如何才能舒服地支付抵押贷款吗.

什么是按揭利率?

抵押贷款利率是贷款人确定的对抵押贷款收取的利息数额. 这些利率可以是固定的,这意味着利率是基于借款人抵押贷款期限的基准利率设定的,也可以是基于抵押贷款期限和当前利率的可变利率. 利率是借款人在寻找住房融资选择时的关键因素之一,因为它将影响他们的月供以及在整个贷款期限内他们将支付多少钱. 

按揭利率如何设定?

抵押贷款利率的设定取决于几个因素,经济因素是其中之一. 例如,贷方看 最优惠利率这是银行提供的最低贷款利率,它通常遵循美联储联邦基金利率设定的趋势. 通常是几个百分点. 

10年期美国国债收益率也能揭示市场趋势. 如果债券收益率上升,抵押贷款利率就会上升,反之亦然. 的 10年期国债收益率 通常是判断抵押贷款利率的最佳标准吗. 这是因为许多抵押贷款会在10年后再融资或还清,尽管通常是30年期贷款. 

借款人可以控制的因素是他们的信用评分和首付金额. 因为贷款机构是根据他们可能承担的风险来决定利率的, 信用较差或首付款金额较低的借款人可能会被报较高的利率. 换句话说,风险越低,借款人的利率就越低.

美联储决定抵押贷款利率吗?

虽然美联储不决定抵押贷款利率,但它确实会间接影响利率. 美联储通过控制通货膨胀和鼓励经济增长来帮助引导经济. 这意味着,联邦公开市场委员会(fomc)在提高或降低短期利率方面做出的决定,可能会影响贷款机构提高或降低他们的利率. 

不同的按揭贷款有不同的利率吗?

根据房屋类型的不同,按揭利率也会有所不同. 例如,固定利率抵押贷款往往高于浮动利率抵押贷款. 然而, 可调利率抵押贷款往往在预定的时间内有较低的利率, 然后随着市场状况的变化而波动. 

利率和年利率是一样的吗?

利率和年利率是不同的. 年百分率(APR)反映了与您的抵押贷款相关的额外费用, 包括利息. 利率反映了房主借款的成本. 这些费用包括发起费用和折扣积分, 这就是为什么年利率通常高于利率. 

什么是按揭积分?

也被称为 折扣点, 这是借款人购买的一次性费用或预付利息,以降低抵押贷款的利率. 每个折扣点的成本是你的抵押贷款金额的1%, or $1,每100美元赚1000美元,并将利率降低0.25个百分点, or 0.25. 例如, 如果利率是4%, 购买一个抵押贷款点将把利率降低到3.75%.

我需要多少首付?

你需要支付的最低金额将取决于抵押贷款的类型. 许多贷款机构要求至少5%到20%, 而其他像政府支持的则需要至少3个.5%. VA贷款是一个例外,没有首付要求. 

一般来说,你的首付款越高,你的利率可能越低. 首付至少20%的房主能够存最多的钱. 

方法

为了评估抵押贷款利率,泛亚电竞首先需要创建一个信用档案. 这份资料包括700到760的信用评分,以及80%的房产贷款价值比(LTV). 根据这份资料,泛亚电竞平均了全美200多家顶级贷款机构提供的最低利率. 因此,这些利率代表了真正的消费者在购买抵押贷款时会看到的情况. 

相同的信用档案被用于最佳州利率地图. 然后,泛亚电竞找到了该州接受调查的银行目前提供的最低利率. 

请记住,抵押贷款利率可能每天都在变化,此数据仅供参考. 一个人的个人信用和收入状况将是决定他们能够获得什么样的贷款利率和条件的决定性因素. 贷款利率不包括税款或保险费,个人贷款条款将适用. 

文章来源
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  1. U.S. 退伍军人事务部. "大多数退伍军人不知道的关于退伍军人住房贷款的十件事."