最佳个人贷款

索菲提供有竞争力的年利率,不收取任何费用

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审查38家贷款机构
考虑的40项贷款功能
6 .荣获“2022年最佳”

个人贷款允许你为任何目的借钱. 这类贷款通常具有灵活性, 但借贷成本会因你的信用记录和你选择的贷方而有所不同. 大多数个人贷款不需要任何形式的抵押品或保证金. 然而,逾期和错过付款会显示在你的信用报告上,并会降低你的信用评分.

最好的个人贷款提供简单、直接的申请程序. 它们还具有对符合条件的借款人的低利率和低费用的特点. 另外,如果你想提前还清你的余额,它们通常没有提前还款罚款.

2022年最佳个人贷款

如果你在结果中没有看到任何符合你需求的东西, 考虑以下公司提供的保修单:
公司 4月 信用评分. 贷款金额 更多的细节
最好的整体 索菲
4.7
自动转帐折扣
7.99% - 23.43%
建议最低信用评分
660
该贷款机构不提供资格预审.
贷款金额
$5,000 - $100,000
看到细节 检查率
最适合债务整合 发现
4.3
4月范围
6.99% - 24.99%
建议最低信用评分
不披露
该贷款机构不提供资格预审.
贷款金额
$2,500 - $35,000
看到细节 检查率
小额贷款和不良信用的最佳选择 升级
4.3
自动转帐折扣
7.46% - 35.97%
建议最低信用评分
550
该贷款机构不提供资格预审.
贷款金额
$1,000 - $50,000
看到细节 检查率
最适合快速融资 火箭贷款
4.2
自动转帐折扣
8.42% - 29.99%
建议最低信用评分
580
该贷款机构不提供资格预审.
贷款金额
$2,000 - $45,000
看到细节 检查率
服务人员的最佳选择 海军联邦信用社
4.2
4月范围
7.49% - 18.00%
建议最低信用评分
0
该贷款机构不提供资格预审.
贷款金额
$250 - $50,000
看到细节 检查率
最佳的低平均固定年利率 旧国民银行
4.2
4月范围
6.26% - 25.00%
建议最低信用评分
不披露
该贷款机构不提供资格预审.
贷款金额
$2,500 - $35,000
看到细节 检查率
过滤器(6)

最好的整体 : 索菲

Investopedia的评级
4.7

  • 4月范围: 7.99% - 23.43%
  • 领取贷款时间: 0天
  • 贷款金额: $5,000 - $100,000
泛亚电竞为什么选择它

索菲提供最高100美元的个人贷款,000个具有竞争性的apr, 灵活的还款条件, 当天就能拿到资金. 不像它的许多竞争对手, 索菲对其个人贷款不收取任何费用, 甚至不包括滞纳金.

利与弊
优点
  • 借款人可以预先获得贷款资格

  • 在美国有贷款.S. 州

  • 选择个人贷款再融资

缺点
  • 不提供低于5,000美元的贷款

  • 相当高的最低信用评分要求(650)

概述

索菲是泛亚电竞选择的最好的整体个人贷款机构和最好的无费用. 它目前的年利率具有竞争力,从7不等.99% to 23.43%(包括0.25%自动转帐折扣.)此外, 你可以得到5美元不等的贷款,000 to $100,000英镑,还款期为24至84个月,并提供当日资助. 尽管索菲的最低贷款额相对较高——一些竞争对手提供的贷款低至250美元——但它的贷款几乎可以用于任何目的, 并可在49 U.S. 各州,不包括密西西比州.

此外,借款人在索菲的个人贷款不需要支付任何费用. 许多贷款机构会收取启动费和滞纳金,但索菲两者都不收. +, 没有提前付款的罚款, 因此,借款人可以选择提前还清贷款而不产生费用.

要获得资格,你需要是美国公民.S. 公民, 永久居民, 或符合条件的签证持有者,至少18岁(或你所在州的成年年龄). 你还需要居住在提供索菲个人贷款的49个州中的一个. 你还需要至少650的信用评分和一份工作, 其他来源的收入足以偿还你的贷款, 或者一份在未来90天内开始的工作.

阅读泛亚电竞的全文 索菲个人贷款审核.

最适合债务整合 : 发现

Investopedia的评级
4.3

  • 4月范围: 6.99% - 24.99%
  • 领取贷款时间: 1天
  • 贷款金额: $2,500 - $35,000
泛亚电竞为什么选择它

发现 个人贷款利率具有竞争力, 灵活的还款条件, 并可用于合并多种类型的债务. 在许多情况下, 发现也会直接向你的债权人支付, 哪一种方式有助于简化还款流程.

利与弊
优点
  • 不收取申请费

  • 优秀的客户满意度评级

  • 大多数申请人当天决定

缺点
  • 信用评分要求未披露

  • 年收入必须达到25,000美元或以上

概述

泛亚电竞选择发现作为债务整合的首选,因为它的个人贷款特别适合整合高息债务. 贷款没有限制, 你可以用贷款收益来合并多种类型的债务,包括高息信用卡, 贷款, 医疗费用, 和更多的. 这取决于你要合并哪些债务, 发现也可以直接支付你的债权人, 哪一个可以节省你的时间和简化还款过程.

发现提供2500美元到35000美元的贷款,目前的年利率从6.99% to 24.还款期限为36至84个月. 它也不收取申请费用,不过借款人将为逾期还款支付39美元的费用.  发现的个人贷款在全美50个州都可以使用, 发现在客户中有着良好的声誉,是2021年J.D. 功率2021 U.S. 消费贷款满意度研究.

发现提供了一种简单的在线贷款申请,通常在您申请的当天就会获得批准. 要有资格申请个人贷款,你必须是美国公民.S. 公民或合法永久居民,至少18岁(或你所在州的法定成年年龄),至少有25美元,年收入万. 注意,虽然发现没有分享它的信用评分要求,但您可能需要 良好的信用 资格. 

阅读泛亚电竞的全文 发现个人贷款审查.

小额贷款和不良信用的最佳选择 : 升级

Investopedia的评级
4.3

  • 4月范围: 7.46% - 35.97%
  • 领取贷款时间: 1天
  • 贷款金额: $1,000 - $50,000
泛亚电竞为什么选择它

虽然一些贷款机构的最低贷款额很高, 升级 提供低至1,000美元的贷款. 此外,信用评分低至550的合格借款人可能能够获得贷款批准.

利与弊
优点
  • 提供资格预审选项

  • 最低信用评分要求低

  • 第二天提供资金

缺点
  • 高昂的创始费用

  • 无法再融资个人贷款

概述

升级提供低至1美元的个人贷款,000, 与许多最低贷款金额可能高达5美元的竞争对手相比,这是一个小的贷款金额吗,000. 它的最高贷款额是50美元,000和合格的借款人,信用不佳,也有资格获得贷款, 因为最低信用评分要求是550分. 许多贷款机构对获得贷款的最低信用评分要求较高, 所以升级较低的信用评分要求是加分项. 它的个人贷款也可以向50个州的借款人提供,但不能在华盛顿提供, D.C. 

此外,它的最低贷款额很低, 信用评分要求低, 以及广泛的可用性, 升级还提供次日资金和最低年回报率7.46%(合资格借款人). 然而,升级目前的最大4月为35.与其他银行相比,97%是相当高的. 通常, 如果你的信用不好, 你获得贷款的利率可能会更高, 所以35.97%的最高年利率是要记住的,如果你考虑从升级个人贷款. 

另外,与一些竞争对手不同的是,升级收费相对较高 发放的费用 从1开始.85% to 8.%,在发放贷款时从贷款资金中扣除. 这意味着,一旦扣除贷款费用,您将收到的贷款总额将略低于您申请的金额. 但尽管它的创始费用, 对于那些信用评分较低、想要借入相对小额贷款的借款人来说,升级贷款仍然是一个不错的选择.  

阅读泛亚电竞的全文 升级个人贷款审核.

最适合快速融资 : 火箭贷款

Investopedia的评级
4.2

  • 4月范围: 8.42% - 29.99%
  • 领取贷款时间: 1天
  • 贷款金额: $2,000 - $45,000
泛亚电竞为什么选择它

如果你急需用钱, 火箭贷款 这是一个不错的选择,因为它提供当日融资,并可能批准信用不太完美的借款人.

利与弊
优点
  • 即日资助

  • 起始年利率(自动转帐折扣)较低

缺点
  • 创始费用高达6%吗

  • 只有两种还款期限(36个月或60个月)

概述

火箭贷款不仅提供2美元的个人贷款,000 to $45,信用良好和不良的申请人都可以获得1万美元的奖金, 但你也可以在申请当天获得资助. 许多贷款机构在一到三天内发放贷款资金,这使得当日融资成为一个很好的特点. 火箭贷款提供36个月或60个月的还款期限, 即使你要支付1%到6%的初始费用, 其目前的年利率范围为8.416%(包括自动转帐折扣)至29元.99%是竞争性的. 

要获得火箭贷款公司的个人贷款资格,你需要是美国公民.S. 公民或永久居民, 住在它提供贷款的州之一(爱荷华州), 内华达, 西弗吉尼亚州除外), 年满18岁(阿拉巴马州和内布拉斯加州年满19岁). 一旦你申请, 火箭贷款将评估几个因素来决定你是否被批准贷款, 包括你的信用评分, 收入, 现有债务.

阅读全文 火箭贷款个人贷款审查.

服务人员的最佳选择 : 海军联邦信用社

Investopedia的评级
4.2

  • 4月范围: 7.49% - 18.00%
  • 领取贷款时间: 1天
  • 贷款金额: $250 - $50,000
泛亚电竞为什么选择它

海军联邦信贷联盟为所有军事部门的服役人员提供有竞争力的个人贷款, 以及有资格的家庭成员. 另外,你还可以获得长达180个月的还款期限.

利与弊
优点
  • 即日资助

  • 还款期限最长可达180个月

缺点
  • 必须是信用社会员吗

  • 有滞纳金

  • 起始年利率略高

概述

海军联邦信用联盟为符合条件的申请人提供个人贷款, 在线申请可以在几分钟内完成, 借款人也可以获得当日融资. 加上它目前的4月范围为7.49%到18%很有竞争力, 它提供从36个月到180个月不等的灵活还款期限, 它的贷款金额从250美元到50美元不等,000. 而联邦海军不收申请费用, 如果您逾期付款,您将被要求支付29美元的费用.

你需要成为海军联邦信用社会员才能申请个人贷款. 即便如此, 申请成为会员很容易, 该计划广泛适用于现役和退休的美国军人.S. 武装人员及其家属, 他们的家庭成员, 国防部的雇员, 和更多的. 

阅读泛亚电竞的全文 海军联邦信用联盟个人贷款审查.

最佳的低平均固定年利率 : 旧国民银行

Investopedia的评级
4.2

  • 4月范围: 6.26% - 25.00%
  • 领取贷款时间: 1天
  • 贷款金额: $2,500 - $35,000
泛亚电竞为什么选择它

而一些贷款机构的平均固定年利率超过20%, 老国家银行(前身为第一中西部银行)提供的平均固定年利率约为这个利率的一半——但你需要良好的信用才有资格获得最好的利率. 最大年利率为25%.

优点 & 缺点
优点
  • 可提供长达84个月的长期还款期限

  • 借款人可与共同签署人或共同借款人一起申请

  • 没有发起费用或滞纳金

缺点
  • 必须至少借5000美元

  • 最多只能借35000美元

  • 有限的状态可用性

概述

旧国家银行(原第一中西部银行)提供2美元起的个人贷款,500 to $35,000, 平均固定年利率比竞争对手低得多. 一些贷款机构提供的平均年利率超过20%. 值得注意的是,信用良好的借款人可以获得较低利率的个人贷款, 但Old National的最大年利率是25%. 除了低年利率, Old National提供12到84个月的灵活还款期限, 借款者可以用信用卡申请 担保人 or co-borrower. 贷方的个人贷款可以用于许多目的, 包括债务合并, 家里的改进, 医疗费用, 和其他大额支出(注意贷款用途可能影响期限选择).

与许多竞争对手不同, 旧国民银行 doesn’t charge 发放的费用; other banks may charge as much as 8% of the total loan amount upon approval. 而借款人将不需要支付一个旧国家个人贷款的初始费用, 他们需要支付150美元的文件费. 这笔费用相对较少,可能值得支付,以避免在其他地方收取高昂的申请费用. 

尽管Old National的贷款有一些积极的特点, 它们通常只对24个州的借款人开放:阿肯色州, 科罗拉多州, 康涅狄格, 伊利诺斯州, 印第安纳州, 爱荷华州, 特拉华州, 乔治亚州, 堪萨斯, 肯塔基州, 麻萨诸塞州, 缅因州, 明尼苏达州, 密苏里州, 北卡罗莱纳, 内布拉斯加州, 新汉普郡, 俄亥俄州, 宾西法尼亚, 罗德岛州, 南卡罗来纳, 维吉尼亚州, 佛蒙特州, 和威斯康辛州. 如果你住在不同的州,你可以打电话给Old National讨论你的贷款选择.

Old National的最低贷款额是2美元,500美元相对较高——一些竞争对手提供的贷款低至250美元. 第一中西部公司也没有披露其最低信用评分, 它也不提供资格预审选项(但你可以得到一个一般的价格报价). 

老国家银行于2022年初与第一中西部银行合并, 第一中西部公司提供的服务现在由Old National公司管理.

比较2022年最好的个人贷款

综合评分 最适合
4月范围
平均发起费用
滞纳金
领取贷款的时间
贷款金额
最新还款
重置所有
索菲
4.7
最好的整体 7.99% - 23.43% 0.00% - 0.00% $0.00 - $0.00 0天 $5,000 - $100,000 84个月 检查率
躲起来,不是为了我
发现
4.3
最适合债务整合 6.99% - 24.99% 0.00% - 0.00% $39.00 - $39.00 1天 $2,500 - $35,000 84个月 检查率
躲起来,不是为了我
升级
4.3
小额贷款和不良信用的最佳选择 7.46% - 35.97% 2.90% - 8.00% $0.00 - $10.00 1天 $1,000 - $50,000 84个月 检查率
躲起来,不是为了我
火箭贷款
4.2
最适合快速融资 8.42% - 29.99% 1.00% - 6.00% $15.00 - $15.00 1天 $2,000 - $45,000 60个月 检查率
躲起来,不是为了我
海军联邦信用社
4.2
服务人员的最佳选择 7.49% - 18.00% 0.00% - 0.00% $29.00 1天 $250 - $50,000 180个月 检查率
躲起来,不是为了我
旧国民银行
4.2
最佳的低平均固定年利率 6.26% - 25.00% 0.00% - 0.00% $0.00 - $0.00 1天 $2,500 - $35,000 84个月 检查率
躲起来,不是为了我
*一些公司的年利率范围包括自动付款或现有银行客户的折扣.

最终判决

索菲是泛亚电竞个人贷款的首选,因为它有竞争力的利率和条款, 轻松的网上申请流程, 而且没有费用. 然而,如果你没有良好的信用,你可以通过在其他地方购物获得更好的利率. 

因为每个人的经济状况都不一样, 单一的贷款机构不可能完全满足所有人的需求. 鉴于此,有必要货比三家,为你找到最好的贷款人. 看看这个 个人贷款计算器 了解更多关于索菲或泛亚电竞名单上的其他贷款机构的预期成本.

选择最佳个人贷款指南

获得个人贷款的最佳地点

如果你想申请个人贷款, 最好的地方是银行, 信用合作社, 还有在线贷款机构. 如果你急需资金,选择一家提供简单在线申请和快速融资的贷款机构. 许多银行和信用合作社允许你在网上申请并迅速获得资金, 但你通常需要有良好的信用才能获得批准. 如果你没有良好的信用,网上贷款通常是一个更好的选择.  

你应该申请个人贷款吗?

如果你需要资金来支付一笔大的开支或想要巩固现有的债务, 那么你可以考虑申请个人贷款. 个人贷款通常用于需要资金进行大笔支出的人, 就像为婚礼买单一样, 支付紧急费用, 或者改善或修理房屋. 贷款资金也可以用来将高利率债务合并为低成本的固定利率贷款.

对于那些需要即时资金和有能力按月还款的人来说,个人贷款是一个不错的选择. 然而, 你要付贷款的利息, 因此,使用贷款比使用现金支付同样的费用成本更高. 即便如此,个人贷款的年利率通常比信用卡债务的利率要低. 所以,如果你需要选择使用 信用卡或个人贷款,后者往往是更好的选择.

无担保个人贷款的另一个好处是你不需要抵押任何抵押品, 比如你的家或车, 才能得到贷款. 这可以为您节省资金,因为您不必支付与抵押品相关的成本, 比如评估费. 另外,你可能会更快地获得资金,因为不涉及抵押品. So, 如果你需要资金来装修房子, 就像修理你的屋顶, 新建办公室, 或者加上太阳能, 个人贷款可能是一种方法.

比较个人贷款机构

在选择个人贷款时,最重要的事情是要考虑成本和贷款条款, 如何申请, 以及你能多快获得批准和资金. 当你在比较个人贷款机构时,要密切注意以下因素:

  • 年租金及费用: 个人贷款利率和费用是选择贷方之前要考虑的主要因素. 利率和费用已计入贷款 4月该指标衡量的是贷款的年度成本. 你的信用越好,利率就越低.
  • 还款条款: 还款期限越短,还款金额越高,通常利率越低. 这意味着你可以通过选择最短的还款期限来降低你的整体借款成本. 但是,在申请之前,要确保你能负担得起每月的还款.
  • 申请过程: 考虑贷款人的申请流程也很重要. 你可能想在当地银行或信用社获得贷款,这是一个很好的选择. 然而, 请记住,某些小型贷款机构可能不提供自动化系统或在线应用程序, 使申请过程更加耗时. 如果你不想亲自申请,可以选择提供网上申请的贷款机构. 
  • 审批及拨款速度: 贷款的融资速度通常与申请过程密切相关. 拥有在线申请和自动化流程的贷款机构通常能够更快地为你提供资金. 然而,许多贷款机构只批准信用良好的借款人. 如果你的信用有瑕疵, 选择信用评分要求不那么严格的贷方, 比如在线贷款机构、当地银行或信用社,它们可以根据你的独特情况做出个人决定.

如何申请个人贷款

一旦你决定申请个人贷款, 是时候整理好你的文件,确保你的信用处于最佳状态了. 许多贷款机构将从资格预审程序开始,这包括拉 软信用检查 在你. 为了获得资格预审,你需要提供一些信息 个人身份信息 (例如你的社会保险号码和出生日期), 收入的细节, 你需要资金的原因, 您要借的金额, 还有你需要多长时间偿还贷款.

虽然资格预审并不能保证你能获得贷款, 它会让您看到您可能收到的兑换率. 如果你的报价很高,你可以继续工作 修复你的信用 在提交完整的申请之前. 一般来说,你的信用越好,你得到的利率就越高. 

如果费率可以接受,并且您决定继续深造,那么您将完成完整的申请. 这将涉及向贷款人提供额外的信息, 比如收入证明和每月债务明细. 作为申请过程的一部分,你还将接受严格的信用检查.

如果你被批准贷款的话, 贷款人会向你提供贷款条款的详细信息, 包括房价在内, 费用, 以及还款条件. 在接受贷款之前,要密切关注这些信息以了解细节. 如果你不了解贷款细节, 在继续之前与代表交谈以得到澄清.

只要你接受贷款, 贷款人会按照你在申请中指定的方式将贷款资金寄给你. 这可以包括直接将资金存入你的银行账户, 把钱寄给你的债权人来偿还现有的债务, 甚至不给你写支票. 

您还将学习如何管理您的贷款, 例如登录在线门户或使用移动应用程序. 这很有帮助, 因为你会明白如何支付你的月供,以及如果你将来需要帮助该去哪里.

常见问题

什么是个人贷款?

个人贷款是银行或私人贷款机构预先规定给个人的金额. 它通常是无担保的,利率固定. 借款人必须同意贷款利率和条件,并按时按月还款,直至全部偿还. 个人贷款可以用于多种用途, 包括偿还或合并债务, 支付医疗费用, 或者购买大宗商品.

个人贷款如何运作?

个人贷款的工作原理是,如果借款人符合贷款人设定的特定条件,就把钱借给他们. 这笔钱会在一段时间内连同利息一起归还. 借款人通常按月还本付息以偿还贷款. 个人贷款通常比信用卡更实惠,因为利率通常较低.

个人贷款要花多少钱?

与个人贷款相关的一些费用是初始费用, 预付处罚, 滞纳金, 以及行政费用. 然而,并不是所有的贷款机构收取相同的费用. 在申请个人贷款之前,与贷款人进行核实是很重要的. 不管出借人收取多少费用,最大的成本是你支付的利息. 个人贷款的平均利率是9.09%.

申请个人贷款的利与弊是什么?

如果你正在考虑个人贷款,看看利弊是很重要的.

优点
:

  • 个人贷款的年利率通常比信用卡低.
  • 您的个人贷款将在短期内全部偿还, 与信用卡相比, 如果你每月只付最低还款额,可能永远都还不上.
  • 个人贷款的利率是固定的,这意味着你的利率永远不会改变.
  • 无担保个人贷款不需要抵押品, 使它们比抵押贷款(如房屋净值贷款)更快更容易获得.

缺点:

  • 你必须用贷款支付利息和费用,如果你用现金就不会产生这些费用.
  • 较短的还款期限意味着更高的月供, 因此,在获得贷款之前,确保你能负担得起每月的还款是至关重要的.
  • 如果未来贷款利率下降, 你会被更高的利率困住,直到你还清贷款或重新融资.
  • 因为无担保的个人贷款不需要抵押品, 它们的年利率可能高于有担保贷款, 贷款数额可以更小, 你可能需要更好的信用才有资格.

泛亚电竞如何选择最好的个人贷款

泛亚电竞的团队评估了38家贷款机构,收集了1520个数据点,然后做出了最佳选择. 泛亚电竞对20多个标准进行了权衡,并对那些对潜在借款人影响更大的标准给予了更高的权重. 

最受欢迎的榜单是根据会员资格要求(权重15%)等因素选出的, 平均固定年利率(加权15%), 平均发起费用(加权10%). 

泛亚电竞也考虑到还款条件的灵活性, 诸如资格预审等有用功能, 以及是否允许共同签署人或联合申请,以确保借款人获得尽可能好的体验. 如欲进一步了解泛亚电竞的甄选标准和程序,请浏览泛亚电竞完整的方法 是可用的.

文章来源
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  1. 索菲. "个人贷款."

  2. 发现. "发现的个人贷款."

  3. J.D. 权力. "疫情对贷款机构进行了“数字测试”.D. 发现力量."

  4. 发现. "常见问题-贷款资格." 

  5. 升级. "升级个人贷款."

  6. 火箭贷款. "简单的. 快. 个人贷款."

  7. 海军联邦信用社. "个人贷款."

  8. 第一中西部银行. "个人贷款." 

  9. 第一个中西部. "个人贷款利率."

  10. 美国联邦储备理事会(美联储,fed). "消费信贷- G.19."